Как взять кредит с плохой кредитной историей?

credreport_thumb_w300_h400Многие люди думают как взять кредит с плохой кредитной историей и сетуют на безысходность. Что же делать в такой ситуации? Для начала нужно понять, что причина отказа в выдаче кредита именно плохая кредитная история.

Как узнать свою кредитную историю?

Кредитную историю хранят специальные организации, которые зачастую, называются бюро. В Украине, например, действует украинское бюро кредитных историй. Кредитная история содержит информации обо всех взятых займов, и историю их погашения. В зависимости от истории формируется рейтинг платёжеспособности. Каждый заёмщик может ознакомится со своей кредитной историей на сайтах бюро, заплатив официальный платёж.

Методика формирования кредитной истории и кредитного рейтинга заёмщика

Даже получив доступ к кредитной истории не всегда можно сразу понять почему кредитный рейтинг низкий. Так, например, у заёмщика который регулярно вносил платежи по кредиту оказывается низкий рейтинг. А заёмщик вовремя не погасивший ни один кредит имеет хороший рейтинг.

Всё дело в том, что на кредитную историю влияет не столько своевременное выполнение кредитного договора, сколько ответственное отношение клиента к взятым на себя обязательствам. В банках работают тоже люди, и они отлично понимают, что в жизни клиента могут появится непредвиденные трудности, либо резкое повышение курса валют, может повлиять на его способность выполнять взятые на себя обязательства.

Для таких случаев практически в любом кредитном договоре с банком предусмотрено право заёмщика на выгодное для него изменение условий договора: рассрочка и отсрочка исполнения обязательств, а также полная реструктуризация задолженности. В некоторых случаях банки просто без всяких дополнительных соглашений готовы подождать платёж большее время, чем предусмотрено договором.  Но банки не любят когда клиент, не имеющий возможности вовремя совершить платёж, не отвечает на телефонные звонки, сообщает недостоверные контактные данные, заставляет банк себя искать. Вот в таких-то случаях кредитная история начинает портиться.

Оно и понятно, ведь ни одна справка в мире не даст 100% гарантию платёжеспособности клиента на весь срок действия договора, а средства обеспечения, такие как ипотека и поручительство, скорее способ возмещения убытков банка, нежели получение прибыли. Ведь залоговое имущество редко уходит с молотка по реальной рыночной стоимости. Другое дело понимать, что клиент полностью отдаёт себе отчёт в том, что такая ситуация может возникнуть, заранее её прогнозирует, и своевременно сообщает банк о предполагаемых задержках. В таком случае кредитная история портиться не будет.

Что же делать, если кредитная история испорчена?

Единственный верный способ исправить кредитную историю – закрыть все свои кредитные договора мирным путём. Кредитная история вряд ли пойдёт на поправку, если банки будут через суд выбивать свои кровные денежки.

Если у вас есть проблемная задолженность нужно составить собственный график её погашения, взять справки о своих доходах, которыми мотивировать составленный график, и обратится в банк с заявлением об утверждении такого графика. Если банк согласится, и вы своевременно выполните график – ваша кредитная история улучшится.

А что если дело не в кредитной истории?

Даже если ваша кредитная история  не самая красивая, но ваш рейтинг лучше рейтингов аферистов, банк вполне может отказать вам и по другой причине. Например, указанный вами контактный телефон друга оказался вне зоны, либо же друг всё-таки ответил, но сказал, что вы ему год дрель возвращаете, и что вообще вы редиска. Других причин может быть очень много, и банк о них вам никогда не скажет. Поэтому верный способ будет попытать счастье в других банках. Если и там вам откажут – дело именно в кредитной истории.

Как быть если поправлять кредитную историю времени нет?

Если нет времени исправлять ошибки молодости можно взять заём там, где на кредитную историю никто не смотрит.

Кредиты в кредитных обществах

Кредитные общества никогда не смотрят на кредитную историю. Это закрытые организации, которые выдают кредит только своим членам, оценивая их платёжеспособность своими методами. Поэтому чтобы взять кредит в таком обществе нужно заполнить обширную анкету, по содержанию которой правление общества уже решает давать вам кредит или нет. Если у вас есть официальная работа, или хороший доход который можно проверить – небольшая ссуда вам обеспечена.

Теперь об обратной стороне таких ссуд. Кредит от кредитного общества не считается потребительским, а потому эти общества вправе устанавливать практически любые условия сделки. Так в кредитных обществах могут выдавать кредиты на очень короткий срок – от одной недели до одного месяца под сумасшедшие проценты, которые могут в несколько раз увеличить стоимость ссуды. Такие микрокредиты сейчас очень популярны, ведь их дают всем, и занимать деньги у близких не нужно. Но помните, что у кредитных обществ часто очень агрессивная служба проблемной задолженности. Они не брезгуют звонить должникам поздним вечером, угрожать судом или тюрьмой. Поэтому выгодны такие кредиты только тогда когда вам нужно одолжить совсем немного и совсем ненадолго.

Кредиты в ломбардах

Ломбарды с широкой улыбкой выдадут кредит даже самому злостному неплательщику. Вот только за это обязательно потребуют в залог некую ценную вещицу, от ценности которой и будет рассчитана сумма займа. Ну а если у заёмщика не сложится с оплатой, то в отличие от банка, ломбард не будет особо сговорчивым на изменения условий договора, а просто реализует заложенный товар. И с такого момента у ломбарда не будет никаких претензий к заёмщику, и наоборот.

Таким образом получить кредит можно и с плохой кредитной историей. Главное не брать кредит просто так, а только если это действительно нужно.

подпись2


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *